有良好驾驶记录的投保人，各保险公司抢着要。例如21世纪保险公司规定，对于3年以上没有出任何交通事故，也没因违章驾驶而被交通法庭罚款的投保人，可少收其大约一半的保险费。而被一般保险公司拒绝延长保险合同的投保人，只能向州政府特许的一家特殊的保险公司申请投保，应交纳的保险费是一般保险费的3倍以上，因为他们发生交通事故的概率大，如果不成倍提高费率标准和保费，保险公司自身将难以为继。

　　(四)投保人的家庭成员和拥有车辆数

　　在美国，成年人几乎人人开车，用一个家庭成员的名字投保的汽车，其他家庭成员不可能完全不开。因此，保险公司对家庭成员多的车主收取的保险费较高，对家庭成员中有l6至25岁未婚青年的车主收取的保险费尤其高，反之则较低。如果一个家庭有多辆汽车在同一家保险公司投保，第一辆之后的汽车可以享受保险费优惠。因为车多，平均每辆车出行的时间相对减少，发生交通事故的概率也相应降低一些。

　　(五)投保人的受教育程度和职业

　　美国贺瑞斯曼保险公司专门面向州立或国家教育协会的教师提供特别的车险折扣，折扣幅度一般为基准费率的8%，他们认为教师具有稳定的工作和收入，并且受到社会监督，注重为人师表，驾车时特别小心谨慎，出险概率较低。坎普汽车和住宅保险公司规定，受过高等教育且年龄在30岁以下的大学毕业生，通过网上投保，可以获得10~30%的车险保费折扣。21世纪保险公司则推出名为“科学家和工程师折扣”的优惠措施，该优惠措施规定：凡是具有航空工程、电子工程、电气工程、生物工程、机械工程、土木工程、计算机科学与技术、物理学、化学、数学等理工类学士学位的投保人，可以享受特殊的车险保费折扣，该折扣高达基准费率的10~30%。而GEICO公司则对退役或现役的军人提供2%到15%不等的保费折扣，如果该士兵经常到海外执行任务，则可获得在线麻将平台_打麻将平台-app下載：的折扣。

　　(六)投保人对车辆的使用情况

　　一般而言，投保人使用车辆频率高、行车距离长、驾驶风格鲁莽，发生车祸的可能性大，保险公司根据不同投保人对车辆不同的使用情况，结合统计数据，合理浮动费率。

　　(七)投保人居住地的区域差异

　　在美国，汽车保险费率与投保人居住地区的相关因素直接挂钩，所在地区的人口密度、汽车保有量、交通管理状况、治安状况、失窃可能性的大小，甚至修理费用的高低都决定着车险费率的高低。

　　交通事故数据分析表明，在像洛杉矶、纽约这样的大都市地区，由于人口众多，汽车密度高，交通阻塞严重，社会治安状况复杂，发生交通事故和汽车失窃的概率要高一些；而在一些中小城市，特别是在郊区和农村地区，人少车稀，交通事故发生率要低得多，并且社会治安状况较好，汽车失窃和遭破坏现象相对较少。因此，大都市地区的汽车保险费率相对较高，而在郊区和农村地区的汽车保险费率则较低。

　　美国车险业“从人主义”的费率制度，对不同的投保人实行不同的费率，不仅体现了公平原则，还能产生正向激励作用，减少车险理赔案件和保险事故的发生，既保障了投保人的利益，也促进了保险业的可持续发展。

　　构建我国“以人为本”的车险费率浮动体系

　　鉴于我国基于“从车主义”原则的费率设计方法存在着缺陷，有必要借鉴美国经验，构建以投保人因素为主、有升有降的分级浮动费率体系，在车辆条件相近的情况下，主要参考投保人因素，实行“差异化”、“浮动制”的市场化费率。根据我国车险信息化程度和精算数据的实际情况，构建“以人为本”的费率浮动体系可考虑以下四方面因素：

　　(一)行车驾驶记录

　　其实不仅在美国，世界上许多国家在厘定车险费率时都注重考察投保人的驾驶记录。在在线麻将平台_打麻将平台-app下載：，给予安全驾驶者的费率优惠比美国还要多，如在线麻将平台_打麻将平台-app下載：康希尔保险公司规定，投保人在续保时，在第一年期满无事故索赔，保险费率优惠30%；连续2年无事故索赔，保险费率优惠40%；连续3年无事故索赔，优惠50%；连续4年可优惠60%；连续5年优惠高达65%。许多连年没有违章记录的投保人，一年的保费只有不到200英镑。各国的实践证明，这种办法对减少车辆肇事具有良好的正向激励作用。