银行理财产品乱象

　　日前，记者走访了几家银行发现，银行销售人员在介绍理财产品时大多片面强调收益，对风险避而不谈。在招商银行的一个网点，记者表现出了对一款理财产品的极大兴趣。一位销售人员热情地向记者介绍：“存款时间40天，年化收益5.1%，10万元起步。到期后可以再转入另一款理财产品，这样一年下来，比一年定期存款高了不少。”当记者问能不能保本时，这位销售人员说：“我们不承诺保本，但是招商银行自从开展银行理财产品项目以来，没有发生过赔本现象。这个你可以放心。”当记者想进一步了解这些资金的投资方向时，该销售人员称：“产品是组合投资，投资于多种资产包括优质企业的收益权、信贷资产等。”弄得记者一头雾水。

　　记者发现，这位销售人员在介绍产品时，报喜不报忧，只重点谈预期收益，而且基本都会强调“最高预期收益”。容易让投资者放松对潜在风险的警惕性。不明真相的投资者，很容易被忽悠。而很多投资者也是听从了银行方面的介绍才贸然进入。“觉得放在银行很放心，而且柜台的销售人员一再保证银行理财产品很稳健，所以决定买点试试。”一位正在购买银行理财产品的女士告诉记者。

　　“正是投资者们对国有银行的天然信赖，理财产品发行得非常顺利。”中信证券刘云说，这种信赖也为银行销售人员夸大收益、甚至通过文字游戏、技术手段以及流程上的漏洞来迷惑消费者提供了温床，使消费者购买与自身风险承受能力不符的理财产品。

　　为什么银行销售人员要大力推销银行理财产品呢？根据银行内部人士透露，银行的销售人员都有理财产品销售任务，这些任务与销售人员及整个团队甚至分支行业绩或奖金挂钩。严格的业绩考核之下，大家自然会想尽办法推销产品。长此以往，会对银行带来极大的声誉风险。

　　另外，在流动性短缺的情况下，理财产品是银行为争抢存款不得已而为之的手段。为此银行之间开展了理财产品大战，收益率一涨再涨，去年银行发行的理财产品的年收益率还是3%，现在普遍升到了4%以上，涨幅在70%至80%。有的银行甚至给到了8%的罕见高息。可见竞争激烈，乱象出现。