规范民间抵(质)押、担保行为。笔者认为，应出台《民间融资抵(质)押、担保管理办法》。一是明确和扩大目前可抵押、质押物的范围，将最近几年探索的新品种(如林权、知识产权、蔬菜大棚、土地经营权、宅基地等)纳入抵押和担保物范围。二是规定抵(质)押、担保资产的适用范围、评估标准、评估费率和适用期限、调整和重估方法等，明确民间抵押和担保标的登记管理机构。三是规定出具担保的条件、杠杆比率、参与担保资金出资人的条件等。四是明确允许民间借贷的同时，要求债务人签署融资担保协议。

　　禁止高利贷，从制度上控制民间金融风险。法律和政策要明确禁止高利贷，允许民间的风险借贷利率高于正规金融水平，但不得超过利率主管部门规定最高贷款利率的两倍。同时废止1991年《最高人民法院在线麻将平台_打麻将平台-app下載：人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。这一制度实际是鼓励资金流向民间，而且是高利贷。

　　建立民间融资的监管机构。原则上民间融资及其担保，应实行工商注册登记，而不实行审批、监管登记，但这类工商登记应区别于其他企业。有关部门应制定门槛准入条件，比如需要一定规模的注册资金、场地等，从业人员具备金融知识并具有金融从业资格等。凡欲从事民间借贷的个人、机构，必须实行工商登记。编号合同和融资登记、统计业务由地方政府金融办公室或者由人民银行的县级乃至地市级的分支中心来执行。

　　规定地方政府作为地方金融风险的处置主体。地方政府承担民间金融的发展和风险预防、控制责任。同时，地方政府是民间金融危机事件、突发事件的处置主体。在《民间借贷条例》和《民间融资担保管理办法》基础上，各地可以制定符合当地情况的实施细则，规定风险预防和规避措施、善后处理途径等。地方政府的实施细则要做到不纵容高利贷，不纵容企业盲目投资和扩张，不纵容利用信贷资金进行各种投机，防范民营企业债务问题转化为道德风险。

　　国家行政学院决策咨询部 　　陈炳才