国务院总理温家宝日前在记者会上表示，正在积极考虑将温州的民间金融作为综合改革的试点之一。民间资本作为市场经济的重要组成部分，当前面临投资渠道少、潜伏风险较大等问题。由于缺乏制度化出口，民间资本很长一段时间内只能游离在非法集资和投机炒作的边缘地带。随着国家政策的鼓励和支持，民间金融将迎来规范发展的新时机。

　　国务院总理温家宝在今年全国两会答记者问时表示，对于民间借贷的法律关系和处置原则应进行深入研究，使民间借贷有明确的法律保障。应该说，自古以来，我国民间就有相互借贷行为，即使在改革开放之前的在线麻将平台_打麻将平台-app下載：农村，自然人之间依然存在大量的不立任何书面字据的资金借贷。这些借贷资金偿还期比较长，有些甚至长达数年。即使在目前，我国一些农村地区的亲戚和邻居之间也会有不立字据的借贷，这是口头合同，也是信用。然而，当前我国在线麻将平台_打麻将平台-app下載：民间借贷缺乏明确的法律规定，以至于当发生种种民事、利益纠纷需要调解和处置时，没有明确的法律可以作为依据。浙江吴英融资案的判决之所以引起社会广泛关注，原因在于民间借贷行为失控与金融诈骗的界限不清晰，案件性质的确定缺乏充分的法律依据，因此对于民间借贷和融资行为，应尽快尽早规范化和制度化。

　　当前民间融资的四大问题

　　改革开放以来，我国实行的是国有金融和农村集体金融制度，但这一制度主要保障国有经济或大中企业的资金需求，对民营企业、农村经济尤其是小微企业的资金供给严重短缺，这造成多年来中、小微企业和民营企业融资难，农村融资难。由于市场有资金需求，有利益机会，在制度外的资金供给或资金体外循环也自然成为必然，但由此带来诸多问题。

　　首先，民间融资不在金融制度的管辖和管理范围之内。对于民间金融，制度或政策上并无特别的禁止和限制条款，往往是针对一些特殊现象进行清理和整顿。比如，以前清理过各种形式的非法民间集资和基金会等，但案件或事件处理完后，就没有机构再次过问，由此导致问题反复出现。

　　尽管非法民间集资现象反复持续出现，但始终没有得到规范，有关部门也不愿意管理这些资金规模小而机构众多的金融现象。因此，当民间融资出现资金链条断裂时，既没有任何事先的预防机制，也缺乏事后的救助和善后处理机制。

　　其次，民间融资存贷利率不对称，贷款利率过高。由于民营企业无法从正规渠道融资，而生存和发展又需要资金，因此民间融资的利率必然高于正规金融机构的利率水平。这一方面源于民间融资行为缺乏法律保护和利益保障，需要一定的风险回报；另一方面在于资金供给短缺和需求强劲提高利率。此外，法律规定民间借贷的最高利率可以达到基准利率的4倍，也驱使民间资金不愿意存款而愿意去贷款。当然，最近几年，投资品和投机品价格高涨，使借用资金的投机人相互竞争抬高资金回报率承诺，导致民间金融利率高企。