二、探“发展”之路 究“暴利”之因

　　究竟是什么原因让银行成为目前最赚钱的“暴利”企业，银行持续攀高的利润业绩是否对国民经济一片利好，高利润是否能带来完善的金融服务，片面追逐高利润又将给银行带来怎样的风险，在线麻将平台_打麻将平台-app下載：农业银行(微博)总行高级经济分析师何志成对此进行深入解读，他认为本质上为服务型企业的银行如此获取暴利是不正常的，银行不能太爱钱。

　　何志成认为，银行获得的高利润是建立在拥有垄断性的贷款议价权基础上的，整个贷款市场完全是银行一家独大的卖方市场，为了获得贷款，企业基本丧失与银行议价的话语权，从而满足银行的各种变相谋利的条件。因为紧缩，整个资金面流动性稍微紧一点，这样银行和企业之间的议价关系，是买方市场还是卖方市场，是卖方市场，银行可以有在线麻将平台_打麻将平台-app下載：的议价权。垄断议价权，让银行可以随意对企业设置各种贷款条件，为了生存很多企业不得不答应这些条件，上浮贷款利率成为普遍现象。

　　一般在银行资金面比较宽松的时候，像银行属于买方市场的时候，它是属于要下浮的利润，就是贷款利率要适当地下浮，下浮10%、15%，有一些国有企业甚至下浮20%，这种情况都有，但是去年下浮的情况基本没有了，一般都是上浮，上浮20%是很正常的情况。除了上浮利率，随意收费也成为银行被舆论广泛诟责的弊病之一。比如贷款正常贷款给你6.2，然后通过咨询费，什么这个费、那个费，变相地把贷款利率给你提高，这种情况在很多基层银行，是比较普遍的。有数据显示，在2003年，国有商业银行的收费项目为300多项，到如今有据可查的收费项目已经达到3000多项，在不足十年的时间里收费项目增加了10多倍。

　　各大商业银行利润一路飘红，而作为贷款主体的实体企业的生活却始终处于水深火热之中，很多企业贷款无门处于资金链断裂边缘，江苏省海门市三星(微博)镇这家无胶棉厂的老板施卫华，这家只有12个工人的工厂，主要是为一些床垫企业加工化纤棉垫。最近，施卫华好不容易接到一个棉被订单，但是却没有流动资金进原材料，工厂也面临着暂时停产的危险。

　　通过采访棉厂老板施卫华，记者得知过去的一年，像施卫华这样急需银行贷款救命的企业主数以万计，很多人在苦苦求贷无门之后，不得不采取饮鸩止渴的办法，向非法的高利贷寻求帮助。

　　何志成告诉记者，很少有民营企业能够从银行拿到正常利率，就是国家法定的贷款，基本利率贷款，一般都是上浮。上浮20%拿到这算是一个很好的现象，现在不是20%，很多民营企业是30%、40%才能拿到贷款。就说贷款贵，贷款怎么会贵，就是这个贵。银行利润的80%来源于存贷款的利息差，银行赚得越多，意味着贷款企业就赚得越少，企业成为替银行打工的，后续发展势必动力不足。

　　相比于条件苛刻的银行贷款，民间高利贷似乎更能救急。浙江新鹿富物流有限公司董事长金新明就就告诉记者，他们公司基本上是用民间的资金来投入企业发展，在发展过程当中，银行融资也比较难。

　　据记者调查的数字显示，去年商业银行人均年创利润达50万，而实体企业人均年创利不足4万元，很显然在银行高利润的背后国内的实体企业正因缺血而发展后劲不足。

　　企业为了生存不得不接受银行的这种高议价的贷款条件，结果导致实体经济出现某种程度的萎缩。实际上，银行提供增量贷款连年递减这也加剧了银行与企业之间不对等的议价地位。现在新的增量资金还减少，那么实体经济自然就紧张，紧张了以后高利贷的市场就泛滥，高利贷市场上一泛滥，银行的信贷议价能力就增强，银行议价能力增强，就跟企业提供各种各样的提高贷款利率的条件。