问：张小姐，大学毕业3年，私企销售，年收入8万左右，只有4万元存款，年底可能还有3万元左右的销售分红，现每月花销3000元左右，房租1200元，明年准备先购代步车一辆，想找个合适的理财方式积少成多。

　　答：张小姐年收入8万，年支出5万，年节余3万，建议合理利用信用卡，可以积极运用信用卡的免息消费功能和最多长达56天的免息期，来更加巧妙地配置自己的短期资金，同时还可利用银行卡的记账功能，审视自己每月的开支，是否有节流的可能。

　　明年准备购车，因此暂不建议做较高风险投资，目前的存款加年底分红可购买银行系的理财产品、债券型基金、券商集合理财计划等，此类产品目前的年化收益一般在4%-6%左右，期限也可多种选择。