假期出游，为保障人身财产安全，买份保险越来越重要。专家提醒：出游方式不同，购买保险得各有侧重

　　今年的国庆与中秋形成8天的超长假期，准备出游的人们不能忽视人身财产安全的保障，而购买保险就显得十分必要。保险专家提醒：出游方式不同，旅游意外险的购买也要各有侧重。

　　自驾游

　　人比车更重要

　　今年国庆将是实施免收小型客车高速公路通行费的第一个重大节假日，甚至有旅游业人士预言国庆自驾游人数将倍增。中德安联的保险专家张娟提醒消费者：“很多自驾车车主都非常关注对车的保障，往往给爱车上了充足的保险，却忽略了自己的保障。其实自驾游虽然便利灵活，但有些风险也不可忽视，比如司机非常容易疲劳、天气变化无常、道路状况未知等等因素都是旅途中的隐患，因此有一份物美价廉的综合意外保险非常重要。”

　　特别对于热爱大自然的自驾游爱好者而言，云贵高原、川藏线、新疆等地都是出行热门之选。这些地区景色壮丽，但也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等灾害高发的地区。张娟建议自驾行游客补充一份“九种重大自然灾害意外身故及残疾保障”，作为附加险，保费极低，但一旦发生不幸，又可获得高额的人身赔付。

　　另外，目前市场上已经有针对自驾游的意外险产品，为自驾车主提供针对性保障。不过，张娟建议私家车主，除了临行前“突击”增强保障外，在购买自驾游意外险产品时，不妨将保障期间从出行的短短几天变成1年保障，以较高的性价比获得全年不限出行次数的安全保障。

　　跟团游

　　游客最好自购旅意险

　　对于一些中老年朋友来说，跟团游依然是最佳的选择。旅行社的合同里往往包含了“保险”一项，因此很多消费者感觉没有再自行购买保险的必要。张娟介绍说：“其实旅行社所投保的保险是旅行社责任险。这种保险对旅行社因自身行为致使旅行者人身、财产遭受损害进行赔偿。，但对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。因此作为一个对自己及家人负责的旅行者，拥有一份旅行意外险是非常必要的。”一般来说，国内游的团费不包括旅行意外险，需要自行购买。而境外游的团费则可能由于签证等因素的考虑，已经包含了意外险，消费者需要仔细阅读团费构成，酌情购买或补充意外险。

　　自助游 评估风险巧选购

　　近年来，保险也日益受到广大“驴友”的认可，那么，酷爱自助游的驴友该如何挑选保险呢？张娟建议从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发，锁定适合自身的产品。

　　以保障范围来讲，旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等，有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等保障，不过相应的保费也更高，建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。

　　保额设定的合理与否决定保障程度的高低。张娟建议，理想状况下，身故及全残的保额设定应为被保险人年收入的10倍为宜，这能够保证意外发生后，被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响。而医疗费用、住院津贴等保额可根据目的地的医疗消费水平进行相应设定。张娟建议购买旅游目的地专属的境外旅游险产品，将更物美价廉。以中德安联在线保销售的安顺乐游东南亚保险计划为例，仅需58元，即可获得10万元的意外身故及伤残保障，5万元的紧急住院医疗费用，5万元的紧急门诊和紧急牙科费用，20万元的紧急医疗转运和送返，以及住院补贴等保障，足够满足东南亚地区的紧急医疗需求。

　　最后，免责条款是“驴友”们特别需要留意的部分。攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动，以及“驴友”偏爱的包车、搭车等交通方式等等都有可能不在承保范围内。

　　而对于喜欢自由行的人来说，风险并不比纯粹的自助游少，建议这类旅行者参考自助游的意外险购买攻略。

　　知多D

　　国际旅行保险

　　国际旅行保险是对社保或者商业保险的一种补充。在境外旅行时，人身意外伤害治疗或者财产损失均不在社保或者商业保险的覆盖范围之内。如果现有的保险不包含国际救援和医疗运送/送返，则需自己在当地自行联系相关服务，更重要的是，所有费用需自己承担。很多案例显示，这些费用动辄几十万元。

　　程行欢